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투자 인사이트와 금융 정보

스토리로 이해하는 투자 이야기

금융 문해력

헬스장 6개월 39만원, 두 달 다니고 그만두니 13만원이라고 합니다

2026년 8월 27일

"할인받으셨으니 환불은 원래 가격으로 계산합니다." 헬스장에서 흔히 듣는 이 말에는 법령상 근거가 없습니다. 대통령령은 "계약 시 납부한 총 금액"을 기준으로 못박아 두었습니다. 6개월 39만원 회원권을 두 달 만에 정리하는 사례로 8만 8천원이 갈리는 지점을 계산했습니다. (윤태오 씨는 설명을 위한 가상 인물입니다.)

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식대 비과세 20만원이 노후 국민연금을 얼마나 깎는지 계산해봤습니다

2026년 7월 31일

급여명세서의 비과세 칸은 세금 칸이 아닙니다. 소득세와 함께 건강보험료·고용보험료·국민연금 보험료가 동시에 내려갑니다. 세전 400만원에 식대 20만원이 있으면 실수령액이 매달 48,800원 늘어납니다. 다만 국민연금만은 성격이 다릅니다. 기준소득월액이 20만원 낮아져 30년 가입자는 노후 연금이 매달 32,250원 줄어들고, 손익분기는 8년 10개월입니다. 월급이 상한 659만원을 넘으면 이 손해가 아예 없고, 월급이 적을수록 연금에서 차지하는 비중이 커집니다. 소득세법·국민연금법·건강보험법 조문과 홈택스 간이세액 조회로 계산해 정리했습니다.

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거래소가 파산하면, 맡긴 코인은 '일반 빚'과 같은 순번이 됩니다

2026년 7월 21일

코인을 거래소에 맡기면 안전하다 여기지만, 이용자보호법이 지켜주는 건 '원화'까지입니다. 거래소가 파산하면 원화 예치금은 먼저 돌려받아도, 코인 자체는 일반 채권과 같은 순번으로 밀려 우선변제권이 없습니다. 예금자보호 1억도 코인엔 없고, 개인키를 잃으면 블록체인에 남아도 영영 못 엽니다. 물려줄 때 상속·증여세는 지금도 내야 하며, 평가는 사망일 전후 각 1개월 일평균으로 따로 계산합니다. 파산·해킹·상속까지, 번 코인을 지키는 법을 금융위·국세청 원문으로 정리했습니다.

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같은 세금을 돌려받아도, 누구는 이자까지 받고 누구는 원금만 받습니다

2026년 7월 20일

세금 고지서에 찍힌 숫자는 아직 확정이 아닙니다. 법은 90일이라는 답장 기한을 주고, 고지서가 오기 전에만 열리는 30일짜리 문을 하나 더 둡니다. 2025년 조세심판 인용률은 23.5%였고, 대리인을 세운 쪽은 22.6%, 혼자 간 쪽은 11.9%였습니다. 무엇보다 이 기한을 지킨 사람만 돌려받을 때 이자를 받습니다. 기한을 넘겨 고충민원으로 구제받으면 원금만 돌아옵니다.

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정책 트렌드

정부가 내 퇴직금에 10%를 얹어줍니다 — 단, 문턱이 두 개입니다

2026년 7월 20일

법은 퇴직급여제도를 네 가지로 못박아 두었는데, 그중 중소기업퇴직연금기금만 덜 알려져 있습니다. 2026년 7월 1일 시행된 법률 제21475호로 가입 문턱이 상시 50인 미만까지 넓어졌고, 2027년 1월에는 100인 미만이 됩니다. 그런데 지원금을 정하는 고시는 여전히 30명 이하여서, 31~49명 사업장은 가입만 되고 지원금은 한 푼도 없습니다. 사업주와 근로자에게 각각 부담금의 10%, 수수료 3년 면제, 그리고 회사가 움직이지 않아도 내 이름으로 계정을 여는 길까지 법 조문과 고시 원문으로 정리했습니다.

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금융 문해력

부모님 통장 비밀번호를 알아도, 치매가 오면 한 푼도 못 꺼냅니다

2026년 7월 20일

금융위원회는 치매머니가 172조원에 달한다고 밝혔고, 보건복지부는 치매 환자가 100만 명을 넘는 시점을 2026년으로 봤습니다. 주인은 살아 계신데 아무도 꺼낼 수 없는 돈입니다. 은행이 막는 기준은 진단서가 아니라 의사능력이고, 미리 받아둔 위임장은 법이 죽인 게 아니라 유효함을 증명할 길이 없어 막힙니다. 열쇠를 쥔 곳은 가정법원이며, 후견인이 되어도 거주 주택 처분에는 법원 허가가, 인출에는 월 한도가 걸립니다. 민법 조문과 대법원 판례, 금융위·금감원 발표 자료로 그 하루의 구조를 정리했습니다.

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금융 문해력

평균 순자산 4억 7천, 혼자 사는 사람은 7,400만원입니다

2026년 7월 18일

뉴스에 나오는 평균 순자산 4억 7,144만원에는 아무도 말해주지 않는 단어가 붙어 있습니다. 바로 '가구'입니다. 혼자 사는 집과 네 식구가 버는 집이 같은 줄에 서서 평균을 냅니다. 1인 가구만 떼면 순자산 중앙값은 7,400만원, 전체 중앙값의 3분의 1도 안 됩니다. 한국은행 국민대차대조표의 1인당 기준은 또 2억 5,251만원입니다. 셋 다 국가 공식 통계인데 왜 이렇게 다른지, 표를 펴기 전에 맞춰야 할 단위를 정리했습니다.

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삼성전자 액면분할 전 최고가 287만원, 그 꼭대기에서 산 사람의 8년

2026년 7월 18일

삼성전자 액면분할 전 최고가는 2017년 11월 2일 장중에 찍힌 287만 6,000원입니다. 지금 차트에는 5만 7,000원대 봉우리로만 남아 있죠. 하필 그날 최고가에 2,876만원을 넣은 투자자를 8년 8개월간 따라가 봤습니다. 2,132거래일 중 824일이 본전 아래였고, 수익은 마지막 13개월에 몰려 있었습니다. 나눠 샀다면 오히려 덜 벌었다는 계산까지, 실제 시세로 확인했습니다.

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인플레이션

5억으로 29년 버틸 계획, 실제로는 20년입니다

2026년 7월 18일

은퇴자금 5억원으로 매달 200만원씩 쓰면 29년을 버팁니다. 60세에 은퇴해도 88세까지 가죠. 그런데 물가를 계산에 넣는 순간 20년으로 줄어듭니다. 79세에 통장이 빕니다. 무서운 건 한국은행 목표치인 연 2%만 넣어도 7년이 사라진다는 점입니다. 인출액별 소진 시점, 은퇴를 3년 늦출 때 돌아오는 7년까지 계산 과정을 전부 공개합니다.

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금융 문해력

기준금리 2.75% 인상, 예금 그대로 두면 이자 80만원 놓칩니다

2026년 7월 17일

한국은행이 2026년 7월 16일 기준금리를 연 2.50%에서 2.75%로 올렸습니다. 3년 6개월 만의 인상입니다. 그런데 오른 금리는 '새로 움직이는 사람'만 받습니다. 5,000만원을 연 2.5%에 방치하면 세후 이자 105만 7,500원, 연 4.4%로 갈아타면 186만 1,200원 — 차이는 80만 3,700원입니다. 예금 금리는 언제 오르는지, 대출 이자와 한도는 어떻게 되는지 숫자로 정리했습니다.

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금융 문해력

기준금리 2.75% 인상, 1억 예금 이자 300만원이 254만원 되는 이유

2026년 7월 17일

1억원을 연 3% 정기예금에 넣으면 이자는 300만원입니다. 그런데 통장에는 253만 8,000원만 들어옵니다. 사라진 46만 2,000원의 행방을 쫓았습니다. 예금은 '표시 금리'로 고르는 상품이 아닙니다. 세금 15.4%, 건보료 문턱 1,000만원, 물가 3.2% — 숫자 세 개를 넘겨야 '내 손에 남는 돈'이 보입니다.

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ISA 비과세 500만원의 진실 | 2026 ISA 절세 총정리

2026년 7월 17일

'ISA 비과세 500만원'이라는 말, 블로그마다 시행 확정처럼 적혀 있습니다. 법령 원문을 열어보면 아직 아닙니다. 현행 조세특례제한법 제91조의18의 비과세 한도는 여전히 일반형 200만원·서민형 400만원이고, 확대안은 국회에 계류 중입니다. 아직 아닌 것에 기대지 말고, 지금 실제로 쓸 수 있는 ISA 절세를 숫자로 정리했습니다.

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2026 배당소득 분리과세, 신청하면 오히려 손해인 사람 3가지

2026년 7월 17일

2026년 신설된 고배당기업 배당소득 분리과세. 뉴스만 보면 배당 투자자 모두의 승리 같습니다. 그런데 조문을 읽으면 '신청하면 오히려 손해인 사람'이 셋 있습니다. 금융소득 2,000만원 이하인 사람, 배당 외 소득이 없는 사람, 그리고 ETF·펀드·리츠로 배당받는 사람입니다. 자동이 아니라 신청제라는 점까지 함께 정리했습니다.

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미국주식 수익 3,000만원, 8월엔 세금이 198만원 늘어납니다

2026년 7월 17일

같은 주식을 같은 값에 팔았는데 계좌 하나 차이로 세금이 528만원 벌어집니다. 올해만 열린 RIA(국내시장복귀계좌)의 80% 공제 구간이 7월 31일에 닫히기 때문입니다. 차익 3,000만원 기준 일반계좌 605만원, 7월 RIA 77만원, 8월 275만원 — 7월과 8월의 차이만 198만원입니다. 7월 안에 끝내야 할 것 세 가지를 정리했습니다.

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해외주식 양도세 80% 감면, 사실상 7월 30일 아침에 끝납니다

2026년 7월 17일

지난 5월, 달력에 적힌 마감일은 5월 31일이었는데 증권사들은 5월 28일 아침까지 팔라고 안내했습니다. 세법이 말하는 '판 날'은 주문일이 아니라 결제일이기 때문입니다. 같은 구조가 7월 80% 구간에서 반복됩니다. 미국 현지 기준 7월 29일 장이 사실상 마지막, 한국시간으로 30일 아침입니다. RIA 함정 세 가지도 함께 짚었습니다.

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